5 Datos necesarios para conocer las transacciones de cajeros automáticos sin tarjeta

- May 07, 2018 -

En interés de la información objetiva, observemos que no hubo una mesa redonda en la sala durante la discusión de la Mesa Redonda de Transacciones sin Tarjeta la semana pasada en la conferencia ATMIA US en Orlando.

Hubo, sin embargo, mucha discusión, gracias a las preguntas bien pensadas sobre las transacciones sin tarjeta de Donna Embry de Payment Alliance International y las respuestas informadas de un complemento completo de profesionales de pagos bien versados.


Estos son los aspectos más destacados de la sesión de 1 hora, editada por duración:

¿Las transacciones sin tarjeta serán tan difíciles y costosas de implementar como el estándar del chip?

Carol Specogna: Bueno, porque probablemente nunca debimos haber ido por la ruta EMV. … Solo digo. Lo que [Fiserv ha hecho] es realmente tratar de utilizar lo que existe hoy.

Entonces, sí, necesitas hacer algunos cambios de software ... pero es mucho más fácil porque las transacciones se verán como las antiguas transacciones de red. Va a ser un retiro estándar. Nuestras especificaciones en el lado adquisitivo son de media página. No es como si fuera para EMV.

Douglas Asad: EMV tenía que suceder por motivos de seguridad porque Estados Unidos era el eslabón débil de la cadena en términos de estafadores que venían a Estados Unidos. ... Pero por otro lado, es una de las pocas situaciones en las que he visto que agregaste una nueva tecnología que empeoró la experiencia del usuario.

El efectivo sin tarjeta está diseñado para ser fácil de usar. Está diseñado para mejorar la experiencia. Todos tenemos que tener en cuenta la seguridad cuando hacemos eso, y eso debe ser lo primero y más importante, pero el efectivo sin tarjeta va a gratificar a los usuarios, mientras que EMV, a Joe Smith, él no sabe por qué está usando EMV, él solo sabe que lleva más tiempo. ... Efectivo sin tarjeta está ahí para mejorar la experiencia.


¿Cómo pueden las transacciones sin tarjeta ayudar a las IAD a minimizar su riesgo de desplazamiento de responsabilidad?

Daniel Goodman: Definitivamente es una pieza clave de lo que estamos pensando a medida que nos acercamos a este mercado. Con NFC sin contacto, es similar a EMV ya que mantiene la responsabilidad con el emisor. Cuando miramos otras formas, ese algo planeamos comenzar de esa manera como lo haremos.

Sabemos que para alentarlos a todos a operar los cajeros automáticos, ¿por qué comenzarían con un producto del que tendrían responsabilidad? Así que definitivamente así es como nos estamos acercando. Cualquier nuevo tipo de experiencias de usuario sin tarjeta y nuevas tecnologías, esperamos implementar eso sin tener que cambiar el pasivo al operador.


¿Las soluciones sin tarjeta realmente brindan seguridad adicional para el titular de la cuenta?

Sam Kamel: en el espacio móvil, entre la potencia del dispositivo y todos los puntos de datos que lo rodean, biometría, geolocalización y otras cosas, realmente crea un entorno más seguro y seguro, si lo piensas bien.

Su tarjeta no está en el teléfono, tiene tokenización ... así que desde el punto de vista de la adopción, desde el punto de vista del consumidor o del comerciante o del operador, parece ser mucho más seguro.

Lyle Elias: El concepto de biometría multimodal es realmente, en mi opinión, la forma en que funcionará. Es una cuestión de qué tan grande es la transacción? ¿Qué tan arriesgada es la transacción? Se trata de la mitigación de riesgos. Los días de tratar de recordar su nombre de usuario y contraseña, esos simplemente se vuelven totalmente irrelevantes.


Todos los "Pays" usan NFC, pero Just Cash usa el código QR. ¿Porqué es eso?

Todd Lawrence: Lo que es diferente sobre el espacio del cajero automático es que para NFC y algunas de las máquinas más antiguas puede convertirse potencialmente en una solución de hardware, lo cual es costoso para los operadores de ATM para implementar y desplegar ... y realmente no agrega mucho más beneficio.

Lo que hemos tratado de hacer [el modelo de código QR] es utilizar todo lo que ya existe y que ya funciona realmente bien y simplemente deslizarnos en nuestra función que conecta a las personas con este entorno sin tarjeta.

Carol Specogna: Tiene que haber una red en todos los EE. UU. De estos cajeros automáticos [minoristas] que participen para que haya valor para el consumidor, y tenemos que comenzar con el lado del cajero automático. Comenzamos con PAI porque ir a instituciones financieras y tratar de convencerlos [para que participen] es una venta realmente difícil. Pero para poder ingresar ahora a las instituciones financieras y decir: "Oigan, ya tenemos 10.000, tendremos 25.000 en funcionamiento antes de finales de 2017", eso es bastante poderoso.


¿Cuáles son sus pensamientos sobre el crecimiento del volumen con las transacciones y recompensas P2P?

Richard Witkowski: Hoy, si estás en Polonia y compras una cámara Nikon, obtienes un reembolso ... tus opciones cuando accedes al formulario de reembolso en línea incluyen tu número de cuenta corriente y tu número de ruta y te lo ponemos en el bolsillo. su cuenta [o] nos da su número de teléfono celular y le enviamos un mensaje de texto SMS para obtener ese reembolso instantáneamente [en un cajero automático]. El noventa y nueve por ciento de las personas eligen el teléfono celular. ...

Tenemos un modelo donde le cobramos a la persona que envía el efectivo una tarifa de pedido y la compartimos con los propietarios del cajero automático. Se trata de ingresos incrementales para usted de transacciones que no ha visto antes.

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